โฉนดที่ดิน คือหนังสือสำคัญแสดงกรรมสิทธิ์ในที่ดิน ซึ่งออกให้ตามประมวลกฎหมายที่ดินปัจจุบัน แต่ไม่ใช่ว่าการถือโฉนดนั้นจะหมายความว่าเราเป็นเจ้าของที่ดินเสมอไป เพราะโฉนดที่ดินนั้นมีหลายประเภท เพราะฉะนั้นก่อนนำโฉนดที่ดิน ไปเป็นหลักทรัพย์เพื่อกู้เงินกับสถาบันการเงินถูกกฎหมาย เรามาเช็คกันก่อนว่า โฉนดที่ดินปลอดภาระแบบไหนสามารถนำมาใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเงินกู้ ได้บ้างกัน
สินเชื่อจำนำโฉนดที่ดินรับโฉนดแบบไหนบ้าง
- โฉนดที่ดิน น.ส.4 (ตราครุฑสีแดง)
หรือ โฉนดที่ดิน น.ส.4 จ. (ล่าสุด) เป็นโฉนดที่ดินที่พบเห็นได้ทั่วไป เป็นโฉนดที่มีการกำหนดขอบเขตและตำแหน่งที่แน่นอน ผู้ที่เป็นเจ้าของโฉนดที่ดินจะมีกรรมสิทธิ์ในที่ดินอย่างถูกต้องและใช้ใช้ประโยชน์จากที่ดินได้อย่างเต็มที่ เลยทำให้โฉนดฉบับนี้สามารถนำมาใช้เป็นหลักทรัพย์ เพื่อขอวงเงินสูง ความเสี่ยงต่ำ เพราะเป็นเอกสารที่ดินที่มีความน่าเชื่อถือสูงที่สุด - น.ส.3 ก (ตราครุฑสีเขียว)
เป็นหนังสือรับรองการทำประโยชน์ที่ระวางที่ดินอย่างชัดเจนด้วยการใช้ระวางภาพถ่ายทางอากาศ ผู้ที่เป็นเจ้าของโฉนดที่ดินจะมีกรรมสิทธิ์ในที่ดินอย่างถูกต้อง สามารถซื้อขายเปลี่ยนมือหรือจดจำนองได้ตามปกติ เพียงแต่ยังไม่ใช่โฉนดที่ดินจริง ๆ และไม่ได้กรรมสิทธิ์เท่าคนถือโฉนดครุฑแดง แต่ก็สามารถยื่นเรื่องเพื่อขอเปลี่ยนเป็นโฉนดที่ดินได้ในอนาคต - น.ส.3 / น.ส.3 ข (ตราครุฑสีดำ)
เป็นโฉนดที่ยังไม่ได้รับการยืนยันอย่างแน่นอนในแง่ของตำแหน่งที่ดิน เป็นหนังสือรับรองการทำประโยชน์ เพียงแต่ยังไม่มีระวางหรือภาพถ่ายทางอากาศที่ชัดเจนหรือละเอียด การโอนซื้อขายแลปเปลี่ยนยังมีความยุ่งยาก แต่บางสถาบันการเงินยังอาจพิจารณาให้สินเชื่อได้ หากมีการประเมินว่าที่ดินมีมูลค่าหรือมีทำเลที่ดี
- ส.ป.ก
รวมถึงที่ดิน ส.ป.ก.4-01 เป็นหนังสือรับรองการทำประโยชน์เพื่อการเกษตรกรรม ที่รัฐจัดสรรให้ประชาชนที่มีฐานะยากจน ไม่มีที่ดินทำกินเป็นของตัวเอง หรือมีเพียงเล็กน้อยไม่เพียงพอกับการครองชีพ โดยปกติแล้วโฉนดที่ดินประเภทนี้ ไม่สามารถ นำมาใช้จำนำหรือจำนองที่ดินได้ด้วยเหตุผลทางด้านกฎหมายเพื่อใช้งานด้านการเกษตรเท่านั้น แต่ทั้งนี้ หากต้องการนำที่ดิน ส.ป.ก. ไปใช้เป็นหลักประกันในการกู้เงิน ควรตรวจสอบกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องหรือสถาบันการเงินที่เข้าร่วมโครงการของรัฐที่อนุญาตให้ใช้ที่ดิน ส.ป.ก. เป็นหลักประกันได้
จำนำกับจำนอง ที่ดิน แบบไหนดีกว่า
- การจำนำ
การที่เจ้าของที่ดินนำโฉนดเป็นหลักประกัน โดยไม่โอน กรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินนั้นและยังเป็นผู้ถือกรรมสิทธิ์ในที่ดินแปลงนั้นๆ อยู่ แต่ทั้งนี้การจำนำจะต้องฝากโฉนดไว้กับผู้ให้กู้เป็นหลักประกันชั่วคราว เมื่อลูกหนี้ชำระหนี้ครบ เจ้าของก็จะได้รับโฉนดคืน
เหมาะสำหรับ : ต้องการกู้เงินระยะสั้นหรือวงเงินไม่สูงมากและไม่ต้องการเสี่ยงกับการสูญเสียทรัพย์
- การจำนอง
การที่เจ้าของที่ดินนำโฉนดเป็นหลักประกัน โดยโอน กรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินนั้นให้แก่สถาบันการเงินชั่วคราวในช่วงระยะเวลาการจำนอง เมื่อชำระหนี้ครบถ้วนแล้ว กรรมสิทธิ์ถึงจะโอนกลับคืนสู่เจ้าของ
เหมาะสำหรับ : ต้องการเงินกู้จำนวนมากและมีแผนการผ่อนชำระในระยะยาว เนื่องจากมีโอกาสได้รับวงเงินสูงกว่าด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
สรุปแล้ว ตราครุฑในโฉนดที่ดินแต่ละแบบก็จะแตกต่างกันที่กรรมสิทธิ์ การใช้งานต่างๆ การแบ่งสีของโฉนดของที่ดินทำให้เราเห็นและทราบสถานะของที่ดินนั้นๆ ได้ทันที แม้ว่าตัวโฉนดนั้นจะมีระบุอยู่ที่มุมขวาบนอยู่แล้วว่าเป็นประเภทไหน แต่ถ้าเราเข้าใจสี ก็จะเห็นและรู้ได้ทันที ถึงขอบเขตและกรรมสิทธิ์ของโฉนดที่ดินครับ
